Cet article est une synthèse du webinar Tessi du 11 mars 2025,
dont le replay peut être visionné ici.
L’intelligence artificielle (IA) et le Business Process Automation (BPA) s’imposent peu à peu comme deux solutions complémentaires et incontournables pour orchestrer efficacement l’ensemble des processus métiers, des plus élémentaires aux plus complexes. Ces technologies révolutionnent de fait les pratiques bancaires et assurantielles, et Sqalia BPA, la solution de dernière génération développée par Tessi, entend répondre aux enjeux de ces secteurs en pleine mutation.
L’automatisation des processus, un enjeu clé pour la banque et l’assurance
Les banques et les assurances traitent quotidiennement des volumes massifs de transactions et de documents. Dans ces secteurs hautement régulés, chaque processus métier – qu’il s’agisse d’une ouverture de compte, d’une gestion de sinistre ou d’un octroi de crédit – doit être traité rapidement, tout en restant sécurisé et conforme aux normes en vigueur.
Jusqu’à présent, l’innovation technologique s’est principalement concentrée sur la gestion des processus complexes via des solutions de case management. Cependant, la véritable optimisation des performances opérationnelles réside sans doute dans l’automatisation des tâches plus simples et répétitives, des tâches qui représentent une part significative des coûts et du temps de traitement.
Principaux défis des banques et des assurances
- Une concurrence accrue et des attentes clients en hausse
Les néo-banques et les fintechs ont redéfini les standards du marché avec des services rapides et personnalisés. Face à ces nouveaux acteurs, les établissements traditionnels doivent accélérer leur digitalisation et automatiser leurs processus pour offrir à leurs clients une expérience fluide et sans couture. - Des exigences réglementaires de plus en plus strictes
La conformité aux réglementations comme le RGPD, la DSP2 ou encore les normes en matière de lutte contre le blanchiment d’argent (LCB-FT) impose aux acteurs du secteur de renforcer la traçabilité et la transparence de leurs opérations. - Un besoin d’optimisation des coûts et d’efficacité opérationnelle
Selon une étude Capgemini, les banques peuvent espérer réduire leurs coûts opérationnels de 30 % grâce à l’automatisation. Cela passe notamment par la suppression des tâches à faible valeur ajoutée et la réduction du temps de traitement des opérations courantes.
L’IA et le BPA pour transformer les processus financiers
L’adoption du BPA et de l’IA permet d’aller bien au-delà de la simple automatisation des tâches répétitives. Ces technologies offrent une approche intelligente et dynamique pour orchestrer l’ensemble des processus métiers et optimiser la prise de décision.
BPA : l’optimisation en continu des workflows
Le Business Process Automation consiste à structurer et automatiser les processus métiers pour éliminer les tâches manuelles chronophages. Il repose sur des moteurs de workflows intelligents, capables d’exécuter des actions en fonction de règles définies, avec un suivi et un contrôle en temps réel.
Les bénéfices du BPA pour les banques et les assurances sont multiples :
- réduction des délais de traitement des demandes clients (ex : validation d’un prêt, indemnisation d’un sinistre)
- amélioration de la conformité grâce à l’automatisation des contrôles réglementaires
- meilleure allocation des ressources, permettant aux équipes de se concentrer sur des tâches à forte valeur ajoutée.
IA et automatisation intelligente : l’apprentissage en plus
L’intelligence artificielle permet en outre d’ajouter une dimension d’apprentissage et d’optimisation continue aux processus automatisés. Concrètement, l’IA :
- analyse les comportements et les tendances pour anticiper les besoins des clients
- automatise le traitement des documents grâce à la reconnaissance optique de caractères (OCR) et au NLP (traitement du langage naturel)
- détecte les fraudes en temps réel en analysant les transactions et en repérant les anomalies.
L’alliance de l’IA et du BPA permet ainsi une gestion fluide et proactive des interactions clients, avec pour double effet de réduire les délais et d’augmenter la satisfaction.
Sqalia BPA : une solution pensée pour l’orchestration des processus métiers
Développée par Tessi, Sqalia BPA est une solution de Business Process Automation intégrant nativement l’intelligence artificielle. Contrairement aux outils classiques qui se contentent d’automatiser des tâches isolées, Sqalia BPA permet d’orchestrer l’ensemble des processus, des plus simples aux plus complexes, en assurant une parfaite intégration avec les systèmes existants.
Les atouts de Sqalia BPA pour la Banque et l’Assurance
- Une automatisation complète des processus : de l’onboarding client au traitement des réclamations, chaque étape peut être optimisée grâce à des workflows intelligents.
- Le respect total des exigences réglementaires : la solution intègre les contrôles nécessaires pour garantir la conformité aux normes en vigueur (RGPD, DSP2, LCB-FT, etc.).
- Une architecture ouverte et interopérable : Sqalia BPA s’intègre facilement aux outils bancaires et assurantiels existants, sans perturber les infrastructures en place.
- Une amélioration tangible de la performance opérationnelle : en réduisant les délais de traitement et en diminuant les coûts liés aux tâches répétitives, les entreprises gagnent en rentabilité.
Cas d’usage : l’optimisation du traitement des demandes clients avec Sqalia BPA
Lors du webinar, un cas d’usage emblématique a permis de confirmer toute la pertinence de Sqalia BPA pour la Banque et l’Assurance : l’optimisation du traitement des demandes clients, un enjeu critique pour les établissements financiers soumis à des exigences de rapidité, de conformité et de fidélisation.
Dans de nombreuses banques et compagnies d’assurances, les demandes clients – qu’il s’agisse d’une modification de contrat, d’une réclamation ou d’un remboursement – sont encore traitées de manière largement manuelle, ce qui entraîne des délais de réponse trop longs, des risques d’erreurs humaines et une expérience client insatisfaisante. Avec la multiplication des canaux d’interaction (email, chatbot, téléphone, agences, applications mobiles), la gestion de ces demandes devient un défi de taille.
Avec Sqalia BPA, le traitement des demandes est entièrement repensé. Concrètement, la solution :
- centralise et priorise automatiquement les demandes entrantes, en les classant par degré d’urgence et en identifiant les processus à déclencher.
- utilise le traitement du langage naturel (NLP) pour comprendre le contenu des requêtes clients et affecter automatiquement chaque demande au bon service ou au bon collaborateur.
- automatise les vérifications réglementaires (ex : conformité aux règles LCB-FT pour les demandes liées aux comptes bancaires).
- s’appuie sur des workflows dynamiques pour exécuter les actions nécessaires : génération de documents, envoi de notifications, validation des étapes clés.
L’impact de cette approche est immédiat :
- Temps de traitement divisé par trois grâce à l’orchestration fluide des processus.
- Diminution significative des erreurs et des oublis, grâce à l’automatisation des étapes critiques.
- Amélioration de l’expérience client, avec des réponses plus rapides et plus précises.
- Optimisation des ressources internes, permettant aux conseillers et gestionnaires de se concentrer sur des tâches à plus forte valeur ajoutée.
Ce cas d’usage illustre parfaitement comment l’association de l’IA et du BPA permet d’optimiser en profondeur des processus clés tout en garantissant conformité et efficacité. Pour les banques et les assurances, une telle approche représente un levier puissant pour améliorer leur compétitivité et répondre aux exigences d’un marché en constante évolution.
