Qu’il s’agisse de santé, d’habitation ou encore d’assurance vie, la souscription d’assurance repose sur des processus complexes. Collecte de données, évaluation des risques et tarification personnalisée sont autant d’étapes cruciales qui mobilisent des ressources importantes. À l’ère numérique, les assureurs se tournent logiquement de plus en plus vers l’automatisation pour relever ces défis.
L’automatisation : un gain de temps considérable
Traditionnellement, la souscription exige un temps de traitement important, notamment en raison des nombreuses vérifications manuelles. Les plateformes intégrant l’IA et le BPA, comme Sqalia BPA, permettent de réduire considérablement ces délais. En automatisant la collecte et la validation des informations, elles accélèrent considérablement le cycle de souscription. Selon une étude de PwC, 60 % des compagnies d’assurance qui ont adopté des technologies d’automatisation signalent ainsi une réduction de leurs délais de traitement de 25 % en moyenne.
Combinées à des algorithmes d’apprentissage automatique, les technologies de reconnaissance optique de caractères (OCR) permettent, par exemple, de traiter les pièces justificatives des assurés en quelques secondes. Une fois les documents analysés, les informations pertinentes sont extraites et intégrées directement dans les workflows. Ce processus élimine les erreurs humaines et garantit une plus grande précision dans l’évaluation des risques.
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Une évaluation des risques optimisée grâce à l’IA
L’évaluation des risques est en effet au cœur de la souscription d’assurance. Les modèles traditionnels reposent sur des règles préétablies qui ne prennent pas toujours en compte les subtilités des profils des assurés. Avec l’IA, les assureurs peuvent désormais s’appuyer sur des données massives (big data) pour affiner leurs analyses.
Des outils comme ceux intégrés à Sqalia BPA exploitent en temps réel des volumes importants de données disponibles pour anticiper les comportements des assurés et ajuster les tarifs en conséquence. Par exemple, dans l’assurance automobile, l’IA peut analyser les données des capteurs de conduite pour proposer une tarification personnalisée basée sur le comportement au volant. Selon une étude de McKinsey, les compagnies utilisant l’IA pour la tarification peuvent espérer augmenter leur rentabilité de 15 % en moyenne.
Standardisation des pratiques et conformité
L’automatisation ne se limite pas à la rapidité ou à la personnalisation. Elle garantit aussi une standardisation des pratiques, essentielle dans un secteur hautement réglementé comme l’assurance. Les workflows automatisés permettent ainsi de s’assurer que chaque dossier suit les mêmes étapes, ce qui réduit d’autant le risque de non-conformité.
Avec Sqalia BPA, les assureurs bénéficient de contrôles en temps réel et de rapports générés automatiquement pour les audits. Ce niveau de surveillance proactive est crucial dans un environnement réglementaire en constante évolution. Une étude de Deloitte révèle que 50 % des compagnies ayant automatisé leurs processus constatent une amélioration significative de leur conformité réglementaire.
Une expérience client enrichie
Au-delà des bénéfices opérationnels, l’automatisation des souscriptions améliore considérablement l’expérience client. Dans un monde où les assurés recherchent des interactions rapides et fluides, les outils d’automatisation permettent de répondre à ces attentes.
Les clients peuvent, par exemple, soumettre leur demande de souscription via un portail numérique et recevoir une réponse quasi instantanée grâce à l’analyse en temps réel des données. Selon Capgemini, 74 % des clients préfèrent les assureurs offrant des solutions numériques rapides et intuitives.
Sqalia BPA : une réponse innovante aux défis de l’assurance
Parmi les solutions disponibles sur le marché, Sqalia BPA se distingue par son intégration native de l’IA et sa flexibilité. Spécifiquement conçue pour orchestrer et optimiser en continu les processus métiers, Sqalia BPA accompagne les assureurs dans la transformation digitale de leurs souscriptions en :
- Standardisant les étapes du processus pour garantir une cohérence optimale.
- Réduisant les délais de traitement grâce à l’automatisation intelligente.
- Offrant des outils d’analyse prédictive pour une meilleure gestion des risques.
- Garantissant une conformité totale grâce à des alertes et des contrôles automatisés.
